Si estás preparando la documentación para solicitar una hipoteca o el Aval ICO, uno de los documentos que casi siempre revisará el banco será la última declaración de la renta.
Sin embargo, no todo el mundo está obligado a presentarla. En esos casos, la entidad financiera suele solicitar un certificado negativo del IRPF, emitido por la Agencia Tributaria, que acredita precisamente que no existía obligación de declarar.
A continuación te explicamos cuándo necesitas cada documento y cómo conseguirlos paso a paso.
¿Qué documento necesito: la declaración de la renta o el certificado negativo?
Dependerá de tu situación fiscal.
Si presentaste la declaración de la renta en la última campaña del IRPF, normalmente será ese documento el que deba entregarse al banco.
Si, por el contrario, no estabas obligado a presentar la declaración, podrás acreditar esa situación mediante un certificado negativo del IRPF expedido por la Agencia Tributaria.
En algunos casos, cada entidad financiera puede establecer sus propios criterios y solicitar una documentación concreta, por lo que conviene confirmarlo antes de iniciar el trámite.
¿Por qué lo pide el banco?
El banco necesita conocer tu situación económica antes de aprobar una hipoteca.
En el caso del Aval ICO, además, este documento permite comprobar que cumples los límites máximos de ingresos exigidos por el programa.
En una hipoteca convencional también forma parte de la documentación habitual para analizar la solvencia del comprador, junto con las nóminas, la vida laboral o los movimientos bancarios.
Cómo obtener la última declaración de la renta
Si presentaste la declaración del IRPF, puedes descargar una copia en pocos minutos.
✅ Entra en la Sede Electrónica de la Agencia Tributaria.
✅ Accede al apartado Renta.
✅ Consulta el historial de declaraciones presentadas.
✅ Identifícate mediante Cl@ve Permanente, certificado digital o DNI electrónico.
✅ Descarga el PDF correspondiente al último ejercicio.
Enlace oficial: Sede Electrónica de la Agencia Tributaria.
Cómo solicitar el certificado negativo del IRPF
Si no presentaste la declaración porque no estabas obligado a hacerlo, estos son los pasos:
✅ Entra en la Sede Electrónica de la Agencia Tributaria o busca en Google «Certificado negativo IRPF».
✅ Accede al apartado Certificados Tributarios.
✅ Selecciona Certificado negativo del IRPF.
✅ Identifícate mediante Cl@ve Permanente, certificado digital o DNI electrónico.
✅ Completa la solicitud.
✅ Descarga el certificado en PDF.
El trámite es gratuito y normalmente se completa en menos de dos minutos.
Enlace oficial: Sede Electrónica de la Agencia Tributaria.
📌 Tener acceso a la Sede Electrónica te facilitará toda la documentación
La declaración de la renta es solo uno de los muchos documentos que pueden solicitarte durante una hipoteca.
Si dispones de Cl@ve Permanente, certificado digital o DNI electrónico, podrás descargar también certificados de Hacienda, Seguridad Social, CIRBE o documentación del Catastro sin necesidad de desplazarte.
👉 En esta guía te explicamos cómo obtener la Cl@ve Permanente y el certificado digital paso a paso.
¿Cuánto tarda?
Si accedes con un sistema de identificación electrónica, tanto la declaración de la renta como el certificado negativo del IRPF pueden descargarse prácticamente al instante.
Por ello, lo recomendable es obtenerlos poco antes de entregar toda la documentación al banco.
¿Tiene algún coste?
No.
Tanto la descarga de la declaración de la renta como la solicitud del certificado negativo del IRPF son completamente gratuitas.
Otros documentos que puede solicitarte el banco
La acreditación de los ingresos es solo una parte del expediente hipotecario.
Además de este documento, es habitual que el banco solicite certificados de Hacienda y Seguridad Social, la CIRBE del Banco de España, el certificado histórico de empadronamiento, el contrato de arras o la documentación relacionada con la vivienda.
👉 Consulta la documentación completa que suele pedir el banco para una hipoteca y el Aval ICO.
¿Ya sabes qué documentación necesitas?
Preparar correctamente el expediente desde el principio puede evitar retrasos durante el estudio de la hipoteca.
En HipoTips revisamos contigo toda la documentación antes de enviarla al banco y analizamos qué opciones de financiación pueden ajustarse mejor a tu situación.
👉 Conoce a quién ya ha conseguido su hipoteca con nosotros.
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Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si no hice la declaración de la renta?
Si no estabas obligado a presentarla, normalmente podrás acreditar esa situación mediante el certificado negativo del IRPF emitido por la Agencia Tributaria.
¿Sirve el certificado negativo para solicitar el Aval ICO?
Sí, siempre que no existiera obligación de presentar la declaración y la entidad financiera lo acepte como documentación acreditativa.
¿Cuánto tarda en obtenerse?
Con Cl@ve Permanente, certificado digital o DNI electrónico, tanto la declaración de la renta como el certificado negativo suelen descargarse en pocos minutos.
¿Tiene algún coste?
No. Ambos documentos son gratuitos.
¿Qué ocurre si supero el límite de ingresos del Aval ICO?
En principio, no podrás acceder al programa si superas los límites establecidos para tu provincia y situación familiar. No obstante, eso no significa que no puedas conseguir una hipoteca convencional, ya que existen alternativas que no dependen del Aval ICO.
