Lo que vas a leer

• El Euríbor ¿Qué es realmente?
• La fórmula que marca tu cuota: Euríbor + Diferencial
• ¿Cuándo y cómo afecta el Euríbor a mi hipoteca?
• Negocia el Diferencial, no el Euríbor

El Euríbor¿Qué es realmente?

Si estás buscando una hipoteca, especialmente una a tipo variable o mixta, el Euríbor es la palabra más importante que tienes que entender.

Vamos al grano. Euríbor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate (Tipo Europeo de Oferta Interbancaria).

En términos simples, el Euríbor es el precio del dinero, que los bancos de Europa se prestan entre sí para financiarse. Es decir, si el Banco A necesita liquidez, le pide prestado al Banco B, y el interés que paga por ese préstamo es, precisamente, el Euríbor.

¿Qué Euríbor miramos?

Aunque este valor se calcula diariamente y existe para varios plazos (una semana, un mes, tres meses…), el que a ti te afecta como hipotecado es el Euríbor a 12 meses.

Este índice es la referencia oficial que el Banco de España publica mes a mes y es el que se utiliza para recalcular (revisar) la inmensa mayoría de las hipotecas variables en nuestro país.

Dato clave: El Euríbor sube cuando el Banco Central Europeo (BCE) sube los tipos de interés para controlar la inflación (hacer que el crédito sea más caro). Y baja cuando el BCE los reduce para impulsar el consumo y la economía.

La fórmula que marca tu cuota: Euríbor + Diferencial

Mucha gente cree que su hipoteca variable solo está compuesta por el Euríbor, pero eso no es del todo cierto.

Tu interés hipotecario a tipo variable se calcula sumando dos componentes:

Tasa de interés aplicada = Euríbor + Diferencial

A. El Euríbor (La parte variable)

Como ya hemos visto, es el índice que fluctúa según el mercado y la política monetaria. Es la parte que genera incertidumbre en tu cuota, ya que puede subir o bajar mucho a lo largo del tiempo.

B. El Diferencial (La parte fija)

El Diferencial es el porcentaje fijo que el banco añade al Euríbor como margen de beneficio. Esta es la parte de la fórmula que te cobra la entidad por prestarte dinero, y es un valor que no cambia durante toda la vida de tu hipoteca.

Ejemplo Práctico:

• Si consigues un diferencial de +0,75%.
• Y el Euríbor se sitúa en el 3,50%.
• Tu tipo de interés aplicado es del 4,25%.

Si logras reducir ese diferencial a +0,50%, el interés total baja automáticamente al 4,00%, lo que se traduce en un ahorro directo en tu cuota mensual.

¿Cuándo y cómo afecta el Euríbor a mi hipoteca?

El Euríbor solo entra en juego cuando se produce la revisión de tu hipoteca, que normalmente es anual (aunque algunas pueden ser semestrales).

En el momento de la revisión:

1. El banco busca la media mensual del Euríbor del mes que marca tu contrato (ej: el Euríbor de noviembre).
   
2. A ese valor le suma tu diferencial.
   
3. El resultado es el nuevo tipo de interés que se te aplicará durante los siguientes 12 meses, recalculando tu cuota.

Como ves, si el Euríbor ha bajado desde tu última revisión, tu cuota bajará. Si ha subido, tendrás que pagar más. Es la regla de oro de la hipoteca variable.

Negocia el Diferencial, no el Euríbor

Una de las ventajas más grandes de trabajar con un bróker como Hipotips es que sabemos dónde está el verdadero juego.

El Euríbor es un dato macroeconómico que no puedes negociar, ¡es igual para todos! Sin embargo, el Diferencial sí es negociable y es donde está el gran ahorro a largo plazo.

Nuestro objetivo siempre es conseguirte el Diferencial más bajo posible para tu perfil, incluso si eso implica cambiar de banco.

Te lo ponemos fácil:

En lugar de pasar meses intentando descifrar qué diferencial ofrece cada banco y qué vinculaciones te obligan a contratar… nosotros hacemos ese trabajo por ti. Analizamos tu perfil, negociamos con varias entidades y buscamos la opción que mejor se adapte a ti, con un diferencial optimizado y la tranquilidad de contar con un experto que te explica, paso a paso, por qué es la mejor elección.